隨著2025年進入最后一個季度，稅優(yōu)型保險優(yōu)惠政策進入倒計時。根據(jù)國家相關(guān)政策，在2025年12月31日前存入個人養(yǎng)老金或投保稅優(yōu)健康險的消費者，可在2026年辦理個稅年度匯算時享受稅收抵扣，這一政策為消費者提供了年終稅收籌劃機會。目前，國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺水滴保，已上線了國民慧選2號(節(jié)稅版)養(yǎng)老年金保險、中荷互聯(lián)網(wǎng)歲歲享3.0護理保險等多款稅優(yōu)型保險，幫助消費者合理規(guī)劃，完善保障體系。
稅優(yōu)保險：國家送出的“年終福利”
【資料圖】
可抵稅是稅優(yōu)保險獨特的特征，稅優(yōu)型保險主要包含稅優(yōu)健康險和個人養(yǎng)老金產(chǎn)品兩大類，充分結(jié)合稅收優(yōu)惠、保險保障、養(yǎng)老規(guī)劃等特性，消費者在購買這類保險產(chǎn)品，可以抵扣個人所得稅，因此受到消費者歡迎。
具體來看，稅優(yōu)健康險是國家為鼓勵商業(yè)健康保險發(fā)展推出的政策型產(chǎn)品，除了節(jié)稅功能外，還有保障作用，節(jié)稅額度與個人實際收入掛鉤，每年最低保費2400元，年度最高可節(jié)稅1080元。此外，稅優(yōu)健康險還具有可以帶病投保以及保證續(xù)保兩大優(yōu)勢。
2022年，我國個人養(yǎng)老金制度正式落地，個人養(yǎng)老金賬戶每年最高存入金額上限12000元，資金在賬戶中僅有活期利息，如疊加商業(yè)年金保險，可實現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和增值的雙重功能，商業(yè)保險年金可根據(jù)實際情況投保，每年最高12000元，年度最高可節(jié)稅5400元。
如果同時購買稅優(yōu)健康險和個人養(yǎng)老金，每年最高可抵14400元的個稅額度，最高可享受6480元的稅收優(yōu)惠。
水滴保平臺上線多款稅優(yōu)型保險產(chǎn)品
水滴保介紹，不少消費者會在年底前集中配置，既能享受全年稅收優(yōu)惠，又能為長期健康保障和養(yǎng)老做好長期規(guī)劃，這是純投資類或純保障類產(chǎn)品無法比擬的優(yōu)勢。為更好滿足用戶的多元購險選擇，水滴保平臺也上線了多款稅優(yōu)型保險。以水滴保平臺最受歡迎的兩款保險為例：
國民養(yǎng)老慧選2號(節(jié)稅版)養(yǎng)老年金保險，由國民養(yǎng)老保險股份有限公司推出，該公司注冊資本111.5億元，股東包括工銀理財、農(nóng)銀理財?shù)?7家實力機構(gòu)，產(chǎn)品支持16家個人養(yǎng)老金賬戶銀行，覆蓋市場主流銀行渠道。同時提供靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取方案，支持領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取頻率的變更，且現(xiàn)金價值明確寫入合同，不受未來利率波動影響。領(lǐng)取金額也具有較高競爭力，以40歲女性每年投保12000元投保3年為例，55歲起可每年領(lǐng)取1748.28元養(yǎng)老金，90歲時累計領(lǐng)取9.29萬，是投入金額的1.75倍。
中荷互聯(lián)網(wǎng)歲歲享3.0護理保險，由中荷人壽保險公司推出。該產(chǎn)品覆蓋嚴(yán)重阿爾茨海默癥、嚴(yán)重原發(fā)帕金森、癱瘓等10種特定疾病護理保障，因意外導(dǎo)致1-3級殘疾或疾病身故均可獲得一次性給付。以30歲女性年繳保費2400元、投保10年、保至終身為例，其基本保額可達52848元，是保費的2.2倍。
以年收入20.4萬-36萬元的35歲客戶為例測算，如同時足額購買以上兩款產(chǎn)品，則一年可以節(jié)稅2880元。
如何選擇合適產(chǎn)品？
水滴保提示，稅優(yōu)型保險雖能抵扣個稅，但最終節(jié)稅額度與個人實際收入掛鉤，收入越高節(jié)稅越多。如想抵扣2025年的個稅，保單生效日期需在2025年12月31日前。消費者購買稅優(yōu)保險時一定要仔細(xì)關(guān)注保險條款，包括保障范圍、理賠條件等，確保符合自身需求。
對于不同人群，水滴保給出差異化建議：年輕人群體更適合選擇保障期限靈活、流動性相對較好的產(chǎn)品，在享受稅優(yōu)的同時保持一定靈活性；中年群體可重點考慮養(yǎng)老金屬性強的產(chǎn)品，為退休生活做長期規(guī)劃；臨近退休群體則可以關(guān)注產(chǎn)品的保證領(lǐng)取條款和現(xiàn)金價值穩(wěn)定性。
稅優(yōu)保險不僅是一張保單，更是長期財務(wù)規(guī)劃的重要工具。合理配置，可實現(xiàn)“減稅+保障+儲蓄”三重目標(biāo)。
